Международный факторинг в России – как космический корабль. И по стоимости, и по сложности сборки. Но если вы все же заставите его полететь, то наверняка окажетесь среди звезд. Сегодня в нашем блоге мы прокладываем космические маршруты для экспорта и импорта.
Классический факторинг – это трехсторонняя сделка: в ней есть поставщик, покупатель и фактор. Поставщик отгружает товар, получает за него деньги у фактора. Покупатель же расплачивается с фактором после определенной отсрочки – 90 дней, например.
В международном факторинге работает та же схема, но с некоторыми поправками.
Предположим, покупатель находится во Франции, а поставщик - в России. В какой стране должен работать фактор? Казалось бы, Франция подходит больше, ведь там лучше развит финансовый сектор.
Однако здесь действует другая логика. Фактор не будет финансировать организацию, которая работает в другой стране – ведь его риски в этом случае подскакивают до небес. Поэтому, если вы экспортируете товар из России, то и ваш фактор должен быть российским резидентом.
Итак, вы экспортировали товар и получили документы, подтверждающие его приемку. Вы передаете эти документы российскому фактору, который оплачивает вам от 60 до 90% от стоимости поставки. Далее ваш фактор получит оплату за товар с покупателя (импортера). Удержав ту сумму, которую выдал вам, и комиссию за услуги, оставшуюся часть денег он передаст вашей фирме.
Как правило, факторы могут страховать подобные операции, что увеличивает их стоимость.
Эта схема удлиняется ровно на одно звено. Итак, есть поставщик и покупатель, работающие в разных странах. Каждый из них "нанимает" по фактору. В стране покупателя работает импорт-фактор. В стране поставщика – экспорт-фактор. Финансовое взаимодействие, таким образом, происходит не только между покупателем и продавцом, но и между их факторами. Потому схема и называется двухфакторной.
Поставщик по-прежнему получает деньги от фактора, работающего в его стране. Чем же занят импорт-фактор, работающий со стороны покупателя? Его главная роль в том, чтобы проверить дебитора и гарантировать оплату с его стороны. По итогам этой проверки устанавливается лимит финансирования, на основании которого и производятся остальные расчеты. Комиссию за факторинговое обслуживание платит поставщик.
Международный факторинг – это не просто инструмент быстрого привлечения средств. Фактор помогает отобрать надежных покупателей: ведь он кровно заинтересован в снижении рисков. Если разобраться, операция эта не столь сложная и дорогая, как может показаться на первой взгляд. К тому же вы всегда можете обратиться к независимому брокеру, который поможет грамотно выстроить весь процесс и провести переговоры с факторами.
Существуют международные организации - Factors Chain International (FCI) и International Factors Group (IFG), которые разрабатывают стандарты международного факторинга (концепции УНИДРУА и УНИСТРАЛ). Впрочем, Россия пока не присоединилась ни к одной из этих концепция. Только ряд российских факторов освоили международный факторинг и активно его предлагают.
Пробуйте!